借款人必须要知道贷款知识：有效流水VS无效流水

 

做过贷款的小伙伴都经历过的事儿，就是当你在申请银行贷款的时候，对方会要求提供借款人的账户流水，以房贷为例，无论你是在哪家银行办理房贷，都需要提交3-6个月的个人银行流水。

 

银行流水又叫银行账户交易对账单，简单来说就是你在一段时间内与银行发生的存取款业务的交易明细记录清单。

 

在办理贷款、信用卡、签证等场景时，都有可能需要提交银行流水。银行会根据银行流水对你的经济情况和还款实力作出评估，决定批不批款。可以看出，银行流水是可以估算出一个人收入和消费水平的有效凭证。

 

所以，咱们有申请贷款、信用卡、签证等需求的朋友们，千万不要忽视日常的交易流水。

 

流水也分为有效流水和无效流水，那什么是有效流水什么是无效流水，这个借款人还是必须要知道的，本篇文章企融圈将带你了解银行流水，解答你的疑惑。

 

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什么是有效流水?

 

工资流水

 

每月固定薪资流水(银行可以从中看出借款人的工作稳定性和还款能力的保障)。

 

定存流水

 

个体户或个人公司没有定期对公账户转账工资的，每月有2000以上的自存进账，也可以视作有效流水。

 

转账流水

 

每月转账固定时间和固定金额的网络转账等交易记录(自由职业或者兼职)。

 

营业流水

 

自己做生意的、开公司的，每天有收入进项(公司营业额)。

 

结息

 

流水结息金额是银行认定有效流水的证明之一，结息越多证明可支配收入越多，还款能力越强。如结息显示20元，这时在银行认定为100万存入，即是有效流水。

 

2REPORT

 

什么是无效流水?

 

没有停留的转账

 

就是刚刚转进来，立马又转出去。(只是要是没有过夜基本都算无效)。

 

自存流水

 

自己给自己存的钱，但是时间、金额不固定。

 

POS机信用卡流水

 

自己刷自己的信用卡产生的流水(如果说收款别人的也算是有效)。

 

支出大于收入的流水

 

每天的流水支出大于收入(入不敷出)。

 

互转流水

 

就是他转给你你又转给他，或者说你这张卡转到那张卡(互相刷的流水)。

 

3REPORT

 

银行流水的打印时间有什么要求？

 

流水打印时间

 

房贷：

 

通常银行会要求提供近3-6个月的银行流水。这是因为房贷是长期大额贷款，银行需要通过一段时间的流水来评估借款人的长期收入稳定性和还款能力。

 

车贷：

 

一般要求提供近3个月左右的银行流水。因为车贷期限相对较短，贷款金额也相对房贷较小，3个月左右的流水基本可以反映出借款人近期的财务状况和还款能力。

 

消费贷款和信用贷款：

 

要求可能在3-12个月不等。对于一些额度较小的消费贷款，3个月的流水或许就能满足银行的评估需求；但对于额度较大的信用贷款，银行可能会要求12个月的流水。

 

不同银行规定差异：

 

不同银行对于银行流水的打印时间要求会有所不同。有些银行可能比较严格，要求流水的截止日期距离贷款申请日期非常近，比如在一周以内。这样做是为了确保银行获取到的是借款人最新的财务信息。而有些银行则相对宽松，可能允许流水的截止日期距离贷款申请日期有1-2周的间隔。这主要取决于银行自身的风险评估标准和内部规定。

 

特殊情况说明：

 

如果借款人的收入来源比较复杂，或者有特殊的财务状况（如近期有一笔大额奖金入账、刚刚换工作等），银行可能会要求提供更详细的流水或者延长流水的时间范围。例如，一个销售人员，其收入主要来源于销售提成，而且提成收入不固定。银行可能会要求提供过去一年的流水，以便更全面地了解其收入的波动情况，评估其还款能力的稳定性。另外，对于自雇人士或者自由职业者，银行也可能会要求提供更长期的流水，因为他们的收入不像普通上班族那样有固定的工资发放周期，可能需要通过较长时间的流水来确定其平均收入水平。